标准白领境外游花1.8万 分期付费省钱赚收益_理财规划_新浪财经_

2017-04-25 11:19

  【TIPs:关于旅游,无所谓花钱多少,只是玩法不同。按照刘先生的预计消费,2万元以内深度游览一个境外国家,如果是亚洲国家的话预算就比较充足,但欧美国家的话预算就相对拮据,只能选择较节省的玩法了,建议刘先生可关注银行信用卡中心定期推出的特价游产品。】

  这里提供两种方案建议:一,刘先生可以考虑以后以夫妻二人之力来偿还月供,会让客户先有小额的盈利,如果二人均摊,每人仅需支付2700元左右,相对压力就变得没那么大。二,可以考虑将现有住房出租,以租养贷,降低还款压力。

  现银行存款约14万元,住房公积金约10万元,股票投资4万元(估计此笔费用泡汤的机会很大)。

  ■ 理财目标

  考虑到刘先生目前的收入和储蓄水平,如果按照这套方案,每年支付的保费,不会对其产生太大压力,生活品质能够得以保证不会降低,但日积月累积少成多,孩子的教育金就用一笔笔小钱攒出来了。

  大宗消费

  我们为刘先生测算一下购房成本。假定购买200万元的住房,按照目前政策,二套房购置需要至少支付60%的首付即120万元。贷款利率要在基础利率的标准上上浮1.1倍,即7.205%。80万元贷款本金,贷款期限为30年的情况下,每月需要还贷5433元左右,相对于刘先生目前收入情况来看,月供资金还是较为可观的,另外首付款120万元需要父母资助,也是不小的一笔资金。

  把今天的钱存到明天去

  以租养贷降低还款压力

  另外,刘先生目前在公积金账户存有近10万元,而公积金存款每年仅按照三个月定期存款利率计息,如果刘先生已经买房且符合公积金支取条件,完全可以考虑将公积金提取出来用于投资理财,提高个人总资产的收益率。

  根据现在城市孩子的教育费用,大学学费每年在50000元左右。我们从孩子上幼儿园开始,来考虑教育资金的安全性和收益性,为了使刘先生不用有太大支出压力,做个植发长个一年,可以考虑为孩子投保年金型产品,缴费期10年,每年缴存23000元左右保费,到孩子18岁后,分五年返还教育金(首年50000元,之后逐年递增5%)。算下来,刘先生每年支付保费23000元,10年共计230000元左右,孩子18岁后,5年共返还教育金275000元,另外还有约6万元的红利(按照中档粉红标准测算,具不确定性)。

  2.打算购置一辆小轿车,预计此项费用约20万元,每月车辆成本预计约2000元-3000元。

  大宗消费分期支付,是目前流行的盘活资金的一种手段,前文提到刘先生目前储蓄余额较高,可以考虑投入部分资金购买银行的理财产品,按目前市场报价,每年可获得4%-4.5%的理财回报。这样,刘先生通过分期省下的储蓄资金,就可以赚取到可观的理财收益,远远强过一次性把钱都花出去。

  本人(刘先生)工作将近3年,因考虑到个人今后及家庭的组建需要,现想咨询一下对本人有益的理财方案。

  本人的基本情况是:每月工资税后约4200元,每月住房公积金约3300元(总额),每年奖金税后约6万元,每年其他收入约3万元。

  买房已经成了现阶段年轻人不能回避的一个问题,作为固定资产投资,房产曾经在过去的10年里为购房者带来了巨大的投资回报。只是在目前的调控政策下,房价未来上涨空间变得扑朔迷离。刘先生打算买二套房,还是应该谨慎考虑。

  4.如有能力,在父母资助首期的情况下,可能考虑再买一套房子,总价约150万-200万元左右。

  刘先生目前的财务状况,可以说算得上标准的白领阶层了。从每年的收入情况来看,刘先生的工资、公积金以及奖金等收入,合计大约为18万元,可谓收入不菲,刨除日常生活必要的花销和旅游经费,将每年的盈余资金好好打理,可以让刘先生本就幸福美好的生活锦上添花,但反之就会发生“你不理财财不理你”的情况。

  关于教育金,总结而言有三个特点,即:不能等、不能停、不能赔。孩子到了上学的年龄,就必须要每年一分不差的拿出这么一笔钱。胡适先生有云:“今天预备明天,这是真稳健;生时预备死时,这是真旷达;父母预备儿女,这是真慈爱。”刘先生参加工作仅三年,年纪轻轻就能考虑未来子女教育问题,可谓“真稳健”、“真慈爱”。

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  先来谈谈刘先生旅游和买车的目标吧,怎么最有效地利用资金实现梦想呢?像这种大宗消费,一次性支出必然会占据大笔资金,造成短期的支出压力,所以我们可以灵活运用社会上旅游公司、汽车金融公司以及银行信用卡中心提供的金融分期服务。

  刘先生规划每年境外游一次,消费大约为1.5万-1.8万元,如果选择某旅游公司提供的免息免手续费的12期分期产品,每月支出仅在1200元上下。包括购车消费也是一样,刘先生可以选择银行信用卡中心推出的分期购车产品,仅需预先支付部分首付款,剩余资金每月还款或者每年还款,这样就可以把本来20万元左右的一次性支出,分摊到未来的若干笔支出,增加刘先生手头的储蓄存款余额。

  ■ 个案资料

  刘先生目前的投资和理财方式比较单一,除了14万元银行储蓄和10万元公积金存款,仅有4万元左右股票投资(并且处于几近放弃的地步),相信是刘先生平时忙于工作,对自己的资金疏于打理的缘故,以至于刘先生目前的投资不够多元化,习惯有了钱就存在银行,造成目前储蓄率过高且缺乏除股票以外的其他投资途径的情况,像银行的理财产品或者开放式基金等投资,刘先生都没有涉足。

  1.从今年开始每年深度旅游一个境外国家,预计此项费用约1.5万元-1.8万元。

  3,英雄们,再见了!.为将来孩子的学习储蓄一笔费用,不排除送小孩出国留学的可能。

  已有住房,无房贷压力。

  ■ 财务状况分析

  第二套房

  把明天的钱挪到今天花

  教育储备